Mua bảo hiểm ôtô, xe máy: Mức bồi thường tối đa: 50 triệu đồng/nạn nhân

Chủ xe cũng có thể mua thêm bảo hiểm để bảo vệ tài chính và phương tiện của mình.

Mặc dù phải mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự nhưng nhiều chủ xe máy, ôtô vẫn chưa nắm rõ mục đích, mức bồi thường… Báo Pháp Luật TP.HCM mời ông Nguyễn Hùng Minh, Trưởng Tiểu ban Tuyên truyền, giáo dục về an toàn giao thông đường bộ và chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới-Hiệp hội Bảo hiểm VN, giải đáp về việc này.

Nạn nhân có lỗi vẫn được bồi thường

. Hiểu sao là bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới? Ai sẽ được bồi thường trong trường hợp xảy ra tai nạn? Mức bồi thường tối đa là bao nhiêu, thưa ông?

+ Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là loại hình bảo hiểm về trách nhiệm của chủ xe gây thiệt hại cho người khác, cả về thân thể lẫn tài sản. Mọi chủ xe có xe lưu hành tại Việt Nam đều phải mua và những công ty bảo hiểm được phép đều phải bán bảo hiểm này theo quy định của Thông tư số 126 ngày 22-12-2008 của Bộ Tài chính. Nói nôm na, nếu xe của mình gây tai nạn cho người khác thì chủ xe phải bồi thường cho nạn nhân. Tuy nhiên, nếu được bảo hiểm trách nhiệm dân sự thì công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả cho chủ xe một số tiền (nếu chủ xe/tài xế đã bồi thường cho nạn nhân) hoặc công ty bảo hiểm có thể thay mặt chủ xe bồi thường trực tiếp cho nạn nhân.

Khi xảy ra tai nạn giao thông, công ty bảo hiểm có thể thay mặt chủ xe bồi thường trực tiếp cho nạn nhân. Ảnh minh họa: MH

Tùy theo mức độ tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán một số tiền bồi thường cụ thể. Trong một vụ tai nạn, số tiền bồi thường tối đa cho mỗi nạn nhân bị thiệt hại thân thể là 50 triệu đồng; tổng tài sản thiệt hại cũng được bồi thường tối đa tới 50 triệu đồng đối với xe ôtô và 30 triệu đồng đối với xe gắn máy.

Cần nói rõ thêm, tất cả thiệt hại về thân thể đều được công ty bảo hiểm bồi thường dù người bị nạn có lỗi hay không. Riêng về phương tiện thì cần phải căn cứ vào tính chất của tai nạn để xem xét bồi thường. Xe đi đúng luật mà bị tai nạn thì được bồi thường, còn sai luật thì không, nếu là lỗi hỗn hợp thì sẽ được bồi thường phụ thuộc theo kết luận của cảnh sát giao thông.

. Mức phí mua bảo hiểm đối với các loại xe gắn máy và các loại ôtô phổ biến nhất hiện nay là bao nhiêu tiền trong một năm?

+ Mức phí mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự mỗi năm được quy định tùy theo loại xe (bao gồm thuế GTGT): xe hai bánh dưới 50 phân khối là 60.500 đồng/năm, xe hai bánh trên 50 phân khối là 66.000 đồng/năm, ôtô dưới sáu chỗ ngồi không kinh doanh là 379.500 đồng/năm…

Các loại bảo hiểm tự nguyện

. Đối với gói bảo hiểm bắt buộc, chủ xe phải tự giải quyết các thiệt hại xảy ra đối với bản thân hoặc đối với chiếc xe của mình. Có cách nào để họ đỡ một phần gánh nặng này hay không?

+ Như tôi đã nói ở trên, vì xe cơ giới là nguồn nguy hiểm cao độ nên pháp luật quy định các chủ xe cơ giới phải mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự để đảm bảo một phần khả năng bồi thường cho thiệt hại của nạn nhân và tài sản do xe của mình gây ra.

Ngoài ra, mọi người có thể mua bảo hiểm để bảo vệ tài chính và phương tiện của mình. Đây là bảo hiểm tự nguyện với những loại hình chính như sau: Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe (là bảo hiểm cho thiệt hại xảy ra đối với chính chiếc xe của mình); bảo hiểm tai nạn đối với lái xe và người được chở trên xe (là bảo hiểm cho tai nạn đối với người điều khiển xe cũng như người trên xe này) v.v…

Quyền lợi bảo hiểm của mỗi loại hình tự nguyện trên phụ thuộc vào từng công ty bảo hiểm và được diễn giải trên quy tắc bảo hiểm. Vì vậy, khách hàng có thể yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp đầy đủ quy tắc bảo hiểm khi tham gia để tránh những hiểu lầm, tranh chấp đáng tiếc khi tai nạn xảy ra.

Cách chi trả khi có lỗi hỗn hợp

. Theo ông thì tại sao một số người dân còn mang nặng tâm lý mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự xe cơ giới để đối phó với công an? Ông có thể cho biết cụ thể một số mức bồi thường khi xe gắn máy trên 50 phân khối có mua loại hình bảo hiểm này gây tai nạn?

+ Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự có khác với các loại hình bảo hiểm khác là bồi thường cho thiệt hại của nạn nhân do xe cơ giới gây ra, còn bản thân chủ xe và chiếc xe gây tai nạn thì không được bồi thường. Do quyền lợi của người mua chưa sát sườn nên có thể vì thế mà nhiều người không tự giác mua bảo hiểm. Cạnh đó, thủ tục nhận tiền bồi thường hiện còn khó khăn khiến người dân đâm ra e ngại.

Hiện quy định về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự đã có nhiều thay đổi để người tham gia bảo hiểm chủ động hơn trong việc bồi thường và thương lượng với nạn nhân. Như nhà nước đã quy định mức chi trả ngay đối với thương tật thay vì phải đợi sau khi điều trị xong như trước kia.

120.000 đồng là mức phạt tiền tối đa đối với người điều khiển xe môtô, xe gắn máy không có hoặc không mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm còn hiệu lực. Đối với người điều khiển xe ôtô, mức phạt này từ 400.000 đến 600.000 đồng.

(Theo Nghị định 34 ngày
2-4-2010 của Chính phủ)
Mức chi trả bồi thường phụ thuộc vào tình trạng thương tật cụ thể của nạn nhân. Ví dụ, có một người đi bộ bị xe gắn máy đã mua bảo hiểm đụng gãy tay. Trong trường hợp này, nạn nhân có thể được công ty bảo hiểm bồi thường 12 triệu đồng. Với khoản tiền đó, chủ xe có thể chủ động trong khả năng tài chính của mình để phối hợp công ty bảo hiểm thực hiện tốt công tác điều trị, phục hồi sức khỏe cho nạn nhân.

. Cách bồi thường trong trường hợp hai bên đều có lỗi trong việc để xảy ra tai nạn?

+ Trong những vụ tai nạn mà cơ quan chức năng kết luận là lỗi hỗn hợp của cả hai bên thì việc tham gia bảo hiểm của hai bên đều được xem xét. Ví dụ: Hai xe gắn máy va chạm nhau trên đường, trong đó xe A có mua bảo hiểm bắt buộc, còn xe B không mua. Cả hai xe bị hư hỏng, thiệt hại của xe A là 2 triệu đồng và xe B là 5 triệu đồng. Nếu cơ quan chức năng kết luận lỗi hỗn hợp, mỗi bên chịu lỗi 50% thì chủ xe A phải bồi thường một nửa thiệt hại cho xe B là 2,5 triệu đồng và số tiền này sẽ được công ty bảo hiểm hoàn trả thay cho chủ xe A. Tương tự, chủ xe B cũng phải bồi thường cho chủ xe A một nửa số tiền thiệt hại của xe A là 1 triệu đồng. Nếu chủ xe B không tham gia bảo hiểm thì phải tự chịu khoản thiệt hại này.

. Xin cám ơn ông!

Minh Hiếu – Thái Hiếu / Theo phapluattp.vn

Bảo hiểm xe cơ giới: Hiểu rõ để an tâm

Theo Nghị định 103/2008/NĐ-CP của Chính phủ về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, người điều khiển xe không có giấy chứng nhận bảo hiểm sẽ bị xử phạt từ 100.000 đồng đến 500.000 đồng

Ngày 25-2, liên bộ Tài chính- Công an đã ban hành thông tư hướng dẫn việc thực hiện bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ xe cơ giới.

Khách hàng mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe máy tại Công ty CP Bảo hiểm AAA

Đây là bảo hiểm bắt buộc

Nếu chỉ lưu thông bình thường trên đường mà không có những bất trắc xảy ra thì sẽ không ai nghĩ đi mua bảo hiểm làm gì. Nhưng khi không may xảy ra tai nạn giao thông, chủ xe phải có trách nhiện bồi thường cho người bị tai nạn do xe gây ra cả về tính mạng, tài sản và bồi thường cho cả hành khách ngồi trên xe (nếu có thiệt hại), lúc ấy mọi người mới thấy hết cái lợi của việc mua bảo hiểm. Trong trường hợp này, nếu chủ xe không mua bảo hiểm TNDS thì bản thân họ phải tự lo kinh phí để chi trả cho các khoản này và một khi không chi trả được do năng lực tài chính không có đủ sẽ gây khó khăn cho cả người bị thiệt hại và chủ xe. Chính vì những lý do như trên, chủ phương tiện xe cơ giới các loại bắt buộc phải mua bảo hiểm TNDS. Khi có tai nạn xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trực tiếp đứng ra lo tất cả các khoản bồi thường.
Để tạo điều kiện cho mọi công dân có thể mua bảo hiểm được dễ dàng, tại 27 công ty bảo hiểm phi nhân thọ đang hoạt động trên toàn lãnh thổ VN, hoặc tại các mạng lưới, phòng giao dịch, địa điểm bán bảo hiểm do các công ty này tổ chức ở khắp mọi nơi, thậm chí ở ngay các cửa hàng xăng dầu, những nơi đăng ký xe… đều có tổ chức bán bảo hiểm xe cơ giới với nhiều hình thức khuyến mãi. Về hình thức mua bảo hiểm, nếu chủ xe đã tham gia bảo hiểm bắt buộc theo quy định trước đây (Nghị định 115/1997 và Quyết định 23/2007) thì nay phải mua bảo hiểm bắt buộc theo quy định mới khi giấy chứng nhận cũ hết hiệu lực. Nếu chủ xe chỉ mới tham gia hợp đồng bảo hiểm tự nguyện TNDS, bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe, bảo hiểm vật chất xe… thì  phải tham gia thêm bảo hiểm bắt buộc TNDS.

Quy định chi tiết về trách nhiệm các bên

Mua bảo hiểm thì dễ nhưng khi có sự cố xảy ra thì thủ tục làm hồ sơ bồi thường khá rắc rối. Chính vì vậy, hầu hết chủ xe cơ giới đều ngán ngại khi vấp phải hàng loạt các đòi hỏi về thủ tục của doanh nghiệp bảo hiểm, làm mất đi lòng tin của người tham gia bảo hiểm. Trong trường hợp này, thông tư liên bộ cũng đã quy định chi tiết. Theo đó, khi có tai nạn xảy ra, chủ xe phải cung cấp các loại tài liệu liên quan đến vụ tại nạn như giấy chứng nhận bảo hiểm còn hiệu lực ,bản sao giấy đăng ký xe, giấy phép lái xe, giấy, CMND hoặc hộ chiếu cho cơ quan công an. Sau khi đã có những giấy tờ này, cơ quan công an phải có trách nhiệm thu thập, hoàn chỉnh hồ sơ liên quan đến vụ tai nạn cho doanh nghiệp bảo hiểm để hình thành hồ sơ bồi thường bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm căn cứ vào những chứng cứ đã có để bồi thường. Trong trường hợp tai nạn nhỏ, CSGT không có mặt ở hiện trường  nên không có biên bản của công an thì doanh nghiệp bảo hiểm có thể căn cứ vào khai báo của chủ xe, xác nhận của chính quyền địa phương nơi xảy ra tai nạn, hoặc thông qua công tác giám định nghiệp vụ của doanh nghiệp bảo hiểm để căn cứ lập hồ sơ bồi thường.
Khi tai nạn xảy ra, trong phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phải bồi thường cho chủ xe số tiền mà chủ xe đã bồi thường hoặc sẽ phải bồi thường cho người bị thiệt hại. Trường hợp chủ xe chết hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường trực tiếp cho người bị thiệt hại. Trường hợp cần thiết, doanh nghiệp bảo hiểm phải tạm ứng ngay những chi phí cần thiết và hợp lý trong phạm vi trách nhiệm bảo hiểm nhằm khắc phục hậu quả tai nạn.

Mức phí có thời hạn bảo hiểm 1 năm

– Ô tô dưới 6 chỗ ngồi dùng cho cá nhân 345.000 đồng

– Ô tô từ 6 đến 11 chỗ ngồi 690.000 đồng

– Ô tô từ 12 đến 24 chỗ ngồi 1.104.000 đồng

– Ô tô trên 24 chỗ ngồi 1.587.000 đồng

– Xe máy dưới 50 phân khối 50.000 đồng

– Xe máy trên 50 phân khối 60.000 đồng

Mức bồi thường khi xảy ra tai nạn: Trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về người do xe cơ giới gây ra cao nhất là 50 triệu đồng cho một người cho một vụ tai nạn. Mức bồi thường đối với thiệt hại về tài sản do môtô hai bánh, mô tô 3 bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự gây ra là 30 triệu đồng cho mỗi vụ tai nạn.